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随着全球数字化转型加速和数字经济的蓬勃发展，企业和个人面临的欺诈风险日益严峻。与此同时，身份欺诈手段正变得越来越复杂、缜密和规模化。这一趋势凸显了AI的“双刃剑”特点。原本被认为坚不可摧的身份验证机制，在应对AI欺诈活动时显得力不从心。基于AI技术伪造能够以假乱真的虚假身份、声音和视频——即“深度伪造（deepfake）”——让欺诈者能够轻松绕过传统验证手段，对个人和企业构成严重威胁。

其中，“注入攻击（injection attack）”尤为令人担忧。这类攻击不再仅通过摄像头呈现伪造身份，而是将预先录制的视频、合成图像或数字模型巧妙地注入身份验证流程，模拟真人操作行为，使得真伪识别变得极为困难。

AI欺诈的泛滥已经导致全球范围内各行业遭受严重经济损失，并引发数字信任危机。Gartner预测，到2026年，30%的企业将因AI生成的深度伪造，而认为其独立的身份验证和认证解决方案并不可靠。

“鱼与熊掌”：确保安全与用户体验的两难困境

企业在应对身份欺诈威胁的同时，也陷入了加强安全与保障体验的两难困境：一方面，为保护企业资产和客户信息，必须持续升级安全措施；另一方面，过于繁琐耗时的验证流程又可能严重影响用户体验，进而导致潜在客户流失，甚至影响现有用户的忠诚度。

因此，如何在确保安全性的同时提供优质的用户体验，并找到二者的最佳平衡点，已成为电商、银行、金融服务等企业在数字化时代面临的最大转型考验。

具体而言，企业面临以下三大挑战：

挑战一：AI欺诈全面升级，企业需做好持久战准备

生成式AI技术的快速发展和普及，为欺诈者提供了唾手可得的伪装造假工具，让他们得以大规模高效制造虚假身份和合成图像。AI欺诈已进入实时、高强度、跨平台的新阶段，给企业带来日益严峻的财务与信任风险。

Gartner的预测为我们敲响警钟：传统单点防御已不足以应对快速演变的威胁格局。实时深度伪造诈骗的复杂度不断提升，通过构建缜密的骗局（如在视频通话中冒充亲属进行诈骗、利用语音克隆和行为模仿等手段），企业面临的风险呈几何级数增长，对实时识别和防御能力提出了更高要求。

挑战二：全球监管日益趋严，违规成本高企

随着AI欺诈风险外溢，全球各地的监管机构正加速加强身份验证、数据保护与反欺诈法规建设。欧盟eIDAS 2.0明确要求活体检测，将其视为不可或缺的一环。在东南亚地区，一系列数据隐私法规对个人数据的收集、使用、披露和跨境传输提出严格要求，并加强了生物识别和更安全验证方法的推行。

合规升级不仅让东南亚成为生物识别技术应用的热点地区之一，也大幅提高了当地违规成本。例如，某数字货币平台因KYC漏洞被罚5000万美元，新加坡金融管理局（MAS）也对多家金融机构处以总计2745万新元的高额罚款。泰国国家广播和电信委员会（NBTC）强制要求SIM卡注册使用生物识别技术，以打击在线欺诈和语音垃圾信息。这些案例警示企业，合规不是可选项，而是企业生存的基础。

挑战三：跨地域合规和用户体验的优化

对于提供全球数字服务的企业，尤其是出海电商、直播平台以及银行、金融服务、政府、医疗保健等高风险领域，必须应对错综复杂的跨境挑战。不同国家和地区在法律、技术标准和用户习惯上的差异，使得确保身份验证的无缝、高效和安全变得异常困难。

如何在强大的安全措施与严格的数据隐私法规（如GDPR、CCPA）之间取得平衡，同时实现技术互操作性，是企业在拓展全球业务时必须克服的难题。这不仅关乎技术部署，更需要深入理解当地文化和用户习惯，以提供既安全又流畅的用户体验。

“魔高一尺，道高一丈”：以AI防御AI欺诈

面对AI驱动的身份欺诈，传统的防御方法已显得捉襟见肘。幸运的是，活体检测技术的出现，尤其是结合AI驱动的分析和欺诈检测、为企业提供了区分真实人类与伪造身份的关键能力，确保用户数据和财产安全。

活体检测：去伪存真的先进技术

面对深度伪造和注入攻击的双重威胁，活体检测技术正成为识别“人类存在”的最后防线。其核心在于确认进行身份验证的是一个真实、有生命的人，而不仅仅是图像、视频或数字模型。其关键优势体现在多个维度：

●   动态色彩分析：通过检测皮肤的细微色彩变化和血液流动，判断是否为活体，这对于静态图像或视频的欺诈具有天然的免疫优势。

●   AI生物特征信号分析：运用先进的AI技术，深入分析微表情、眼球运动、呼吸频率和心率等生理特征，识别活体人类的独特属性，这些细微的生命迹象是伪造者难以复制的。

●   3D深度感知技术：利用结构光、飞行时间（ToF）等传感器获取3D面部数据，有效对抗基于2D图像或视频的攻击，为身份验证提供更深层次的维度信息。

多层防御策略：从容应对传统与新兴攻击手段

如今，单一技术在应对不断演变的复杂欺诈手段显得捉襟见肘。因此，构建一个多层、自适应防御系统至关重要。这种多层策略将活体检测与设备指纹、行为分析、地理位置和IP风险评估等多种技术相结合，形成一道坚不可摧的防线。

在实践中，这包括被动活体检测，这种无缝、用户无感的活体检查，能够在不打扰用户体验的前提下完成验证，从而提升转化率和用户满意度。同时，当风险较高或有必要时，系统会启动主动活体检测，，以进一步确认其真实性。例如，当用户从新设备登录账户时，系统会评估设备指纹、地理位置和IP风险，以识别可疑活动。它还会采用活体检测来确认用户的真实性。这种分层、自适应的方法通过同时应对各种欺诈风险，确保了强大的防御能力，使攻击者更难得手。此外，持续风险评估贯穿整个用户生命周期，通过持续监控用户行为，系统能够及时检测异常，并对潜在风险进行实时评估，从而实现对欺诈行为的早期预警和干预。

欺诈防范的六边形战士：Jumio Liveness Premium

将AI融入专利活体检测技术，全面确保安全性、用户体验与合规

作为Jumio最先进的生物识别活体检测解决方案，Jumio Liveness Premium通过单一平台提供三重核心优势：无缝安全、卓越体验与全面合规。

1.极致安全与主动防御：Jumio Liveness Premium采用专利技术，结合随机色彩序列和AI驱动分析，显著增强深度伪造检测能力，实时精准确认人类存在。它能全面应对传统的呈现攻击、注入攻击和深度伪造。其多层防御策略整合了活体检测、AI驱动欺诈检测、反欺骗技术和互联智能，旨在全面应对当前和新兴威胁。凭借300多项已授权专利，Jumio确保在不断演变的欺诈环境中提供持续领先的保护。

2.卓越用户体验：Jumio Liveness Premium 的先进被动活体检测技术，使得身份验证过程快速且轻松，极大地提升了用户体验。这种无感知的验证方式，有效降低了用户流失率，从而显著提高了转化率和用户满意度。

3.全面合规支持：该解决方案全面满足全球 KYC、AML和数据隐私法规的要求，帮助企业轻松应对 eIDAS 2.0 和 GDPR 等日益复杂的监管挑战，从而有效降低法律风险，确保业务在全球范围内的顺利开展。

在早期发布阶段期间，Jumio Liveness Premium已经为客户提供了显著且可衡量的价值——一家领先的拉美金融初创公司在部署了Jumio Liveness Premium后，成功捕获了超过30%的复杂欺诈企图，其中包括难以识别的注入攻击和深度伪造。而另一家全球电子商务平台通过引入Jumio Liveness Premium，不仅显著缩短了新用户注册的验证时间，还大幅降低了欺诈率，有效提升了运营效率和安全性。

推进活体检测，构建零信任时代的身份防线

在数字化的今天，活体检测已成为“永不信任，始终验证”的零信任安全理念不可或缺的基础。这不仅仅是一种技术，更是确保数字身份真实性、构建信任数字生态系统的关键。

面对持续演进的AI欺诈，企业必须优先部署Jumio Liveness Premium等先进的身份智能解决方案，主动识别“活体存在”，建立起面向未来的安全壁垒。这不仅是技术战略，更是对客户安全的郑重承诺。Jumio认为，企业应持续关注AI欺诈趋势，灵活调整防御策略，并加强产业协作，共建安全、可信的数字未来。

关于作者：

Reinhard Hochrieser在Jumio公司担任产品与技术高级副总裁，负责Jumio身份验证和生物识别产品组合的战略与执行。自2012年加入Jumio以来，他在公司成为全球领导者的转型过程中发挥了关键作用，推动开发用以预防欺诈并提高转化率的安全的AI驱动的解决方案。Reinhard在企业技术领域拥有超过15年的经验，曾在Jumio等多家公司担任产品和工程师相关岗位。Reinhard拥有计算机科学硕士和学士学位，并热衷于构建无缝、隐私优先的数字身份解决方案。